перейти к содержанию журнала №12 (237), Декабрь 2016г.   перейти к содержанию журнала №04 (234), Апрель 2016г.   перейти к содержанию журнала №02 (233), Февраль 2016г.   перейти к содержанию журнала №11 (232), Ноябрь 2015г.   перейти к содержанию журнала №09 (231), Сентябрь 2015г.   перейти к содержанию журнала №08 (230), Август 2015г.    на главную страницу сайта
О ЖУРНАЛЕ
СОБЫТИЯ
АНОНС НОМЕРА
АРХИВ НОМЕРОВ
ДЕЛОВОЙ КАЛЕНДАРЬ
ДЕЛОВАЯ ХРОНИКА
ФОТОРЕПОРТАЖИ
ВИДЕОРЕПОРТАЖИ
PR - ЭКСПЕРТИЗА
КОНТАКТЫ
РЕКЛАМОДАТЕЛЯМ
ПОДПИСКА
ИНФОПАРТНЕРАМ

ДЕЛОВОЙ КАЛЕНДАРЬ
24 сентября - 30 января
Конкурс «Проект года»
14 ноября - 15 ноября
New Retail Forum. Почта России
14 ноября - 15 ноября
Девятая конференция «Повышение эффективности корпоративных бизнес-процессов»
15 ноября
"Белорусские Песняры" Юбилейный концерт
15 ноября
"Белорусские Песняры" Юбилейный концерт
весь календарь >>>

ДЕЛОВАЯ ХРОНИКА

все события >>>









СОБЫТИЯ   

Финансовые пирамиды: от музейной экспозиции и повседневной реальности. В ходе Конференции проблема финансового мошенничества рассматривалась с самых разных сторон. 3 октября 2019 года в Сбербанке России состоялась IV Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности 2019».

В конференции приняли участие около 300 представителей финансового рынка, Банка России, экспертов. Основные темы форума: институциональные и нормативно-правовые аспекты защиты прав потребителей, цифровая финансовая безопасность, противодействие недобросовестным практикам на финансовом рынке, как защитить частного инвестора, не задушив рынок.

В этом году для участников конференции в Сбербанке России была развернута экспозиция «Музея финансовых пирамид». О новом проекте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров рассказал его управляющий Марат Сафиулин. Проект преследует две цели. Первая из них образовательная — напомнить россиянам о печальном опыте, предостеречь от ошибок, которые допускали миллионы наших сограждан. Вторая цель — научно-методологическая. База информации по истории финансового мошенничества может быть полезной для научных исследований, а также для специалистов, занимающихся практическими аспектами борьбы с финансовыми пирамидами.

В основу экспозиции положены материалы и документы, собранные Федеральным фондом за 23 года выплат компенсаций пострадавшим. Основная форма существования музея будет виртуальной. Многочисленные документы оцифровываются и выкладываются на сайт. Будет также создана мобильная часть экспозиции для проведения мероприятий в сфере повышения финансовой грамотности.

Руководитель Федерального фонда отметил, что реализация проекта только начинается и создатели Музея будут благодарны за предоставление любых новых документов или информационных материалов по его тематике.

Проблематике противодействия финансовому мошенничеству была посвящена третья сессия конференции «Противодействие недобросовестным практикам на финансовом рынке, в том числе финансовым пирамидам и мошенничеству».

Вел обсуждение в этой самой продолжительной и, наверное, самой «горячей» сессии главный редактор Finversia.ru Ян Арт.

Начальник Центра компетенции по противодействию финансовым пирамидам Банка России Виктория Еремина рассказала о методах и результатах работы Центрального Банка по противодействию финансовому мошенничеству.

В постоянную борьбу с финансовыми пирамидами помимо Департамента по противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке, включены также Центр компетенции по противодействию финансовым пирамидам Банка России, созданный в Хабаровске в конце 2018 года, Центр компетенций (Краснодар), а также семь отделов по противодействию недобросовестной деятельности, которые созданы в ГУ Банка России.

Основным источником поступления информации о недобросовестных финансовых организациях являются обращения граждан. Из 154 организаций, в деятельности которых в 2019 году были обнаружены признаки финансовых пирамид, 81 была обнаружена в результате обращений граждан (в том числе, путем анонимного информирования). В 38 случаях источником информации были подразделения самого Банка России. В 14 случаях недобросовестные участники выявлены в результате мониторинга рекламы в СМИ, в 8 случаях — в интернете.

После получения сигнала Банк России проводит его проверку, и в случае подтверждения наличия признаков пирамиды, материалы направляются в правоохранительные или иные надзорные органы.

По статистике первой половины 2019 года наибольшее количество выявленных финансовых пирамид функционировали в форме ООО (54 организации), однако по масштабам причиненного гражданам ущерба «лидируют» интернет-проекты и иностранные организации (42). Практически все интернет-проекты зарегистрированы в иностранных доменных зонах, деньги привлекаются через иностранные платежные системы, чаще всего через электронные кошельки граждан. Все это значительно затрудняет возможности пресечения их деятельности и поиска украденных денег.

Виктория Еремина отметила, что Банку России достаточно просто собирать информацию о поднадзорных организациях (МФО, КПК), а в отношении ООО, потребительских обществ и потребительских кооперативов возможности регулятора ограничены, и большую часть доказательной базы правоохранительные органы собирают самостоятельно.

За отчетный период по обращениям Банка России в отношении организаторов финансовых пирамид возбуждено более 20 по статьям 159, 172.2 и 160 (присвоение и растрата) УК РФ. Кроме того, появилась практика вынесения судебных решений о запрете деятельности по привлечению денежных средств.

Банк России также планирует в ближайшее время провести исследование по определению портретов жертв и организаторов финансовых пирамид. На основании проведенных исследований будут разрабатываться методы профилактической работы по противодействию «пирамидостроительству».

Также рассматриваются возможности проведения кампании социальной рекламы в СМИ по информированию о признаках финансовых пирамид.

Начальник Аналитического центра по потребительским кооперативам Управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Банка России по ЦФО Олег Логунов рассказал об общих принципах работы по выявлению признаков финансовых пирамид.

Есть внешние признаки финансовых пирамид, которые Банк России стремится максимально широко обнародовать. Это то, что может применять в повседневной жизни каждый россиянин.

При оценке организации необходимо учитывать ее возраст и внешнюю активность по привлечению вкладчиков, инвесторов. Однако нередко пирамидами оказываются организации, которые очень давно на рынке, но, например, недавно сменившие своего хозяина. А среди активно привлекающих деньги — большое число вполне добросовестных фирм, которым объективно необходимы дополнительные средства на реализацию определенных проектов.

Олег Логунов назвал семь основных признаков, которые могут свидетельствовать о недобросовестности легального финансового института: сходство с известными организациями, использование термина «вклад», привлечение инвесторов по принципу сетевого маркетинга, гарантирование доходности, агрессивная реклама, отсутствие информации о деятельности организации (куда идут деньги).

Остальные признаки находятся вне сферы контроля обычного гражданина.
Надзорные органы, в частности, внимательно анализируют балансовые показатели, в динамике которых может быть обнаружено отсутствие экономической целесообразности. Резкие изменения числа пайщиков или предоставление всех привлеченных средств юридическим лицам могут свидетельствовать о реализации схем вывода денежных средств из КПК. Тревожным сигналом может быть низкая инвестиционная активность организации или перекачивание собранных в региональных представительствах ресурсов для распределения в центр.

Ни один из перечисленных признаков не является достаточным для определения микрофинансовой организации или КПК, как финансовой пирамиды, но их наличие должно насторожить контролирующую организацию.

Руководитель Ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров отметил, что Ассоциация непосредственно включена в мероприятия по борьбе с нелегальными участниками рынка форекс, периодически ее руководители выступают в качестве экспертов на этапе следствия и судов. Кроме того АФД выступает в качестве одного из основных источников информации при выявлении новых недобросовестных форекс — компаний. При этом руководитель Ассоциации высказал мысль, что победить зло можно только, создавая конкурентоспособный легальный рынок. Кроме того, есть проблема существования отдельных рыночных реалий, которые, вообще не подпадают под какое-либо регулирование (речь о бинарных опционах и криптовалютах).
Евгений Машаров отметил, что после декабрьского отзыва лицензий у большинства форекс-дилеров ассоциация на 30–40% выросло число жалоб граждан в адрес иностранных форекс-компаний.

Ассоциация поддерживает скорейшее принятие закона о наделении Банка России правами блокировки сайтов недобросовестных финансовых организаций. Однако целесообразно привлечь к решению о блокировки экспертов СРО финансового рынка.

АФД в течение лета т.г. провела пять контрольных закупок в отношении форекс-дилеров, которые не имеют лицензий на работу в Российской Федерации.

Серьезно затрудняет борьбу с мошенническими форекс-компаниями недостаточно высокая квалификация работников правоохранительных органов в вопросах финансового законодательства. В этом отношении любые действия Банка России, финансовых организаций и ассоциаций, направленные на повышение финансовой компетентности оперативных работников МВД и Прокуратуры будут способствовать повышению эффективности нашей общей борьбы с недобросовестными компаниями.

Ассоциация ведет активную работу по пресечению рекламы нелицензированных компаний на рынке форекс. В Федеральную антимонопольную службу было подано 14 обращений о нарушении компаниями рекламного законодательства, и половина из них были поддержаны ФАС России.

Эксперт проекта Общероссийского народного фронта «За права заёмщиков» Александра Пожарская обратила внимание участников на то, что не менее опасным для граждан является мошенничество при получении ими займов.

Год назад, благодаря активности ОНФ, на стал широко известным случай в Новосибирской области, где гражданин Шевченко стал активно выдавать займы другим гражданам под залог недвижимости. В результате, как минимум, двести семей лишились своего жилья! Только через год удалось по заявлениям пострадавших возбудить уголовное дело.

Попытки некоторых граждан обращаться за помощью в полицию длительное время заканчивались отказом в возбуждении дела с неформальным, но понятным пояснением «сам виноват». Впрочем, граждане в плане отстаивания своих прав повели себя очень пассивно. Они не знают свои права, не знают, в какие организации надо обращаться при возникновении подобных проблем. В прокуратуру, которой поручено надзирать за проблемой «черных кредиторов», не обращался никто. Обращались в полицию единицы, а после отказа и они разуверились в возможности правовой защиты.

Длительная активность ОНФ в средствах массовой информации, на конференциях, совещаниях, в контактах с местными властями и Прокуратурой помогла в конце концов изменить отношение правоохранительных органов к данному кейсу. В настоящее время уже 12 обращений принято полицией.

Александра Пожарская отметила, что нормативно-правовая база по кредитованию граждан неплохо проработана, но самые серьезные вопросы возникают по ее применению. Правоохранительные и надзорные органы предпочитают искать нарушителей «под фонарем», в первую очередь в сфере легальных финансовых организаций. Проблему «черных кредиторов», вроде, все признают. Банк России отчитывается об огромном количестве выявленных нарушителей, но эффективных мер пресечения их деятельности пока не отработано.

Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин рассказал участникам конференции о практике взаимодействия Фонда с Федеральной антимонопольной службой в целях пресечения рекламы откровенных финансовых пирамид.

Благодаря многолетней и последовательной деятельности ФАС России, удалось в целом обеспечить исполнение требований рекламного законодательства в отношении рекламы финансовых услуг и ценных бумаг в традиционных СМИ, в наружной, городской рекламе. Между тем в интернете мы ежедневно встречаем рекламу откровенных финансовых пирамид. Сегодня популярные поисковые системы (в первую очередь, Яндекс) открыто нарушают закон, публикуя рекламные объявления о привлечении инвестиций компаний, у которых нет никаких лицензий на финансовую деятельность в Российской Федерации.

Учитывая, что срок разбирательства обращений в ФАС РФ колеблется от 3 до 8 месяцев, бессмысленно предъявлять претензии к рекламодателю, который в наших случаях редко «живет» дольше 3–4 месяцев. Поэтому претензии Федеральный фонд адресует к рекламораспространителю, который размещает финансовую рекламу организаций, не имеющих на это необходимых разрешений. Фонду удалось добиться вынесения решений о штрафах в размере 100 тысяч рублей в адрес Яндекса и Google. Но если американская компания действительно стала серьезней относиться к проверке рекламодателей, то Яндекс свой подход практически не изменил.

Можно ли повлиять на отечественного интернет-монополиста через штрафы, которые назначает ФАС России? Это вопрос открытый. Федеральный фонд надеется добиться регулярного вынесения штрафных санкций в отношении Яндекса до того, момента пока компания не прекратит игнорировать нормы российского рекламного законодательства.

Очень серьезной проблемой сегодня является использование финансовыми пирамидами социальных сетей, где они создают аккаунты, сообщества, каналы. В этом случае возможность применения рекламного законодательства неочевидна.

Марат Сафиулин также напомнил участникам конференции, что по результатам опроса участников конференции «Территория финансовой безопасности 2018», более 70% экспертов финансового рынка высказались за передачу полномочий по надзору за финансовой рекламой Банку России.

Заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин заявил, что создать защищенного потребителя на финансовом рынке нельзя. При этом надо осознавать, что инвестиционными возможностями сегодня в России располагает меньшая часть населения. По результатам социологических исследований лишь каждая третья семья имеет сбережения, и только у 8% семей сформирована подушка сбережений достаточная для того, чтобы в течение года профинансировать семейный бюджет в случае потери источников доходов.

Принципиально иной является финансовая модель поведения в Москве по сравнению с большинством иных регионов России. В регионах люди повседневно задаются вопросом, где занять деньги до получки? В какую пирамиду можно вложиться, чтобы выиграть? Это «остров бедности» численностью не менее 30–35 миллионов человек.

Уровень финансовой грамотности большинства населения низкий, и это снижает их финансовые возможности. Что делать, чтобы не просто осуществлять мероприятия по финансовой грамотности, а изменить реальное финансовое поведение? Нужно массовое образование. Основные каналы распространения — это телевидение и интернет.

Объектом обращения («клиентом») должна стать российская семья средней состоятельности. Для массового финансового просвещения необходимо привлекать яркие «головы», личности, которые смогут говорить с аудиторией на хорошем русском языке, используя понятные кейсы (по аналогии с телевизионными программами в 90-е годы, которые делали Л.Парфенов, Н. Сванидзе и др. которые реально смогли повлиять на представления людей об истории страны).

Яков Миркин также рассказал о проектах, которыми он сам занимается в сфере повышения финансовой грамотности. Во-первых, это открытая электронная библиотека финансовой литературы, которая собирается уже в течение 15 лет. Во-вторых, это активная и постоянная публицистическая деятельность в популярных газетах, интернет-ресурсах, телеканалах, которая позволяет значительно расширить аудиторию. В-третьих, созданы две дискуссионных площадки по вопросам финансов в Фейсбуке, подписчиками которых сегодня являются более 35 тысяч читателей.

В-четвертых, для того, чтобы содержательные тексты читали, нужны неожиданные, увлекательные форматы. Именно в таком формате была написана книга «Правила бессмысленного финансового поведения», а сейчас на канале Финверсия выпускаются материалы под рубрикой «Вредные финансовые советы».

Цель финансового просвещения — формирование финансовой культуры семьи, которая может планировать формирование финансовых активов не на несколько лет, а на несколько поколений вперед, которая управляет своими финансовыми рисками.

Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «ТЕРРИТОРИЯ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ» — представительная международная площадка для обмена опытом в сфере защиты прав инвесторов и потребителей финансовых услуг.

Организаторы Конференции: — Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров и Евразийская экономическая комиссия (ЕЭК).

Конференция традиционно прошла при поддержке Банка России и стала ключевым российским событием Международной недели инвесторов — 2019 (World Investor Week-2019), проведенной под эгидой Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO) с 30 сентября по 6 октября 2019 года.

Все новости
МЕРОПРИЯТИЯ   

Конкурс «Проект года»

Девятая конференция «Повышение эффективности корпоративных бизнес-процессов»

IX Международный форум «Broadband Russia Forum: эволюция сетей широкополосного доступа в эпоху цифровой экономики, распределенных дата-центров и облачных услуг накануне запуска 5G»

IX Всероссийский форум по корпоративному управлению и торжественная церемония вручения XIV Национальной премии «Директор года»

Международная практическая конференция «ПРЕСС-СЛУЖБА-2019:
новые технологии PR-работы»

Пятая конференция «Корпоративное планирование и прогнозирование»

Международный конкурс корпоративных СМИ «МЕДИАЛИДЕР-2019»

XIV Международная конференция «Управление проектами 2020: Project Roadmap»

XV МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ФОРУМ НФА-2019 (РЕПО-ФОРУМ)

Конференция

Х Международная Конференция Страховых Брокеров

Internet of Things international Forum в Санкт-Петербурге!

Большой Национальный форум информационной безопасности «Инфофорум-2020».

5-ая практическая конференция

Customer Day. B2B

      Яндекс цитирования   Rambler's Top100 © Аналитический центр финансовой информации, 2005-2006
Для корреспонденции в редакцию журнала: info@abajour.ru
Вопросы, пожелания и замечания по сайту: web@abajour.ru